Por que contratar um seguro de vida?

• Substitui a sua renda no orçamento familiar durante um determinado período.

• Custeia algumas despesas inevitáveis, como os impostos sobre a herança e custos de funeral e sepultamento.

• Protege o patrimônio familiar, ajudando a pagar prestações de longo prazo de imóveis ou automóveis.

• Continua algumas das tarefas desenvolvidas por você, como financiar o cuidado de um familiar mais velho ou de uma criança.

• Garante os recursos para os estudos dos filhos.

• Garante os recursos para complementar a própria aposentadoria, se ficar impossibilitado de trabalhar.

Qual é o desenho ideal para você?

COBERTURAS E ASSISTÊNCIAS

Proteção para todas as necessidades
A escolha do plano ideal para você depende da forma como os recursos serão utilizados. Depois que as suas necessidades de proteção forem mapeadas, fica fácil identificar quais coberturas são mais adequadas para você e sua família.

A Icatu preparou um guia para ser impresso e entregue aos seus beneficiários. No ‘Guia do Beneficiário’ estão descritas, passo a passo, todas as providencias necessárias para garantir a seguranca de quem é mais importante para você.

• Morte
• Morte Acidental
• Indenização Especial por Acidente (IEA)
• Indenização por Invalidez Permanente, Total ou Parcial, por Acidente (IPA)
• Invalidez Funcional Permanente Total por Doença (IFPD)
• Serviço de assistência funeral – SAF
• Assistência cesta básica
• Assistência domiciliar
• Assistência viagem

Informe-se sobre as opções de coberturas disponíveis com seu gerente de contas ou corretor e, em caso de Seguros de Vida Coletivos, com o RH da sua empresa ou com o responsavel da sua associação.

Como calcular o valor que você precisa segurar

Você já sabe do que precisa. Falta descobrir quanto.
Depois de descobrir quais são as fragilidades financeiras da sua família e as coberturas mais adequadas para protegê-la, o próximo passo é calcular o valor do capital segurado. No geral, podemos fazer o cálculo com a seguinte fórmula:

Capital segurado = (renda anual x tempo para recuperação financeira) + prestações de longo prazo, como casa ou carro + despesas com educação de menores ou cuidados com parentes idosos + custos com impostos sobre a herança e despesas de funeral e sepultamento.

Alguns especialistas sugerem que o capital segurado deve variar entre três e dez vezes o valor da sua renda anual. Isso porque acreditam que esse tempo será suficiente para que os beneficiários se recuperem financeiramente da perda correspondente ao seu salário no planejamento financeiro familiar. No entanto, cada família tem objetivos e necessidades específicos, como o financiamento da casa ou despesas com a faculdade dos filhos, que podem influenciar o valor do capital segurado.

Planos Europa

Conheça os encantos do continente europeu com tranquilidade e segurança com o seguro viagem Planos Europa. O plano atende a todas as exigências dos países integrantes ao Tratado de Schengen. Veja as coberturas:

Planos Mundo

Para viagens a lazer, negócios ou aventura para qualquer lugar do mundo, temos planos ideais. Veja as opções de planos e coberturas:

** Cobertura para os países do Tratado de Schengen

Planos de Longa Permanência

Vai fazer intercâmbio ou morar no exterior? Temos planos com coberturas e assistências especiais para você. Com nossos planos você aproveita ao máximo sua estadia no exterior e, para qualquer imprevisto, você pode contar com a gente.

Links uteis:

http://www.susep.gov.br/

http://www.tudosobreseguros.org.br/sws/portal/pagina.php?l=163

https://www.funenseg.org.br/

Existem seguros personalizados de RC Profissional?

Para cada área de atividade profissional existem apólices específicas. O corretor de seguros pode auxiliá-lo na escolha e na definição da que for mais adequada. A sua exposição aos prováveis riscos é analisada e identificada, com apresentação de coberturas apropriadas a eventuais indenizações. Cada contrato é estruturado de forma personalizada, de acordo com o tipo e os limites apropriados de seguros contra erros e omissões e também contra decisões de executivos, na pessoa física, que venham a ser questionadas na Justiça. A maioria dos pagamentos de indenizações do seguro D&O, atualmente, no Brasil, é relativa a questões tributárias ou fiscais ou ao descumprimento, pelo administrador da empresa, de normas baixadas pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM), órgão fiscalizador e regulador do mercado de capitais. Um dos exemplos mais recentes da cobertura do seguro D&O, no Brasil, pode ser encontrado nos acionistas minoritários de empresas atingidas pelos efeitos da crise financeira global, em 2008. Eles pediram explicações sobre empréstimos atrelados ao dólar e perdas significativas no mercado de derivativos, em operações decididas pelos executivos dessas empresas. O objetivo foi o ingresso de ação de responsabilidade com eventual pedido de ressarcimento. Em momentos como esse, os seguros feitos pelas empresas para proteger seus executivos servem para cobrir reparações e gastos imprevistos com o processo judicial em função das decisões que eles tomaram na gestão da companhia. Esse é um mercado relativamente novo no Brasil. Em 2010, o D&O movimentou cerca de R$ 150 milhões, o que representa 0,2% do mercado de seguros no país. Estimativas indicam que de três mil a quatro mil empresas têm apólices como essas. O custo varia entre US$ 3 mil e US$ 5 mil para cada US$ 1 milhão de cobertura. Uma empresa de capital aberto, com ações negociadas em bolsa, de médio porte, geralmente contrata uma cobertura que fica entre US$ 10 milhões e US$ 20 milhões. Esses valores de importância segurada e de prêmio são meramente estatísticos e não correspondem a uma regra do mercado.

Quando surgiu o seguro de D&O?

A criação do seguro de responsabilidade civil D&O estaria diretamente relacionada com um momento de crise econômico-financeira. O produto teria surgido a partir do New Deal – uma série de programas de recuperação e reformas, implantados nos EUA pelo presidente Franklin Roosevelt, entre 1933 e 1937, para assistir os prejudicados pela Grande Depressão, detonada com o crash da Bolsa de Nova Iorque, em 1929. No entanto, a sua utilização nos mercados norte-americano e europeu só teria se difundido nos últimos 30 anos. No Brasil, esse tipo de seguro é bem mais recente. Foi introduzido no final dos anos 90, por influência do programa de privatização. A chegada de executivos estrangeiros ao país foi determinante para a sua implantação.

Quais são as coberturas do RC Profissional?

As realidades distintas de cada apólice resultam em coberturas diferenciadas, definidas caso a caso. A evolução desse tipo de seguro é constante – e foi favorecida pela abertura do resseguro, em abril de 2008 –, permitindo a oferta de produtos mais completos e realistas. As apólices individuais ou coletivas de E&O, voltadas para profissionais liberais e autônomos, podem incluir cobertura para os gastos judiciais e de advogado. Dependendo do contrato, a cobertura jurídica do RC pode garantir o pagamento de custas e honorários diretamente pela seguradora ou sob a forma de reembolso ao segurado. A elaboração e leitura do contrato exigem muita atenção. Algumas apólices limitam os honorários advocatícios em 10% do valor segurado. Outras prevêem que, no caso de absolvição do segurado, a seguradora ficará isenta do pagamento das custas processuais, inclusive do advogado. Existem contratos que preveem cobertura por dano moral, com valores pré-fixados. A avaliação dessa estimativa, no entanto, é muito difícil por ser subjetiva, confirmando a necessidade da intermediação do corretor de seguros. A cobertura para danos corporais, materiais e morais, decorrentes de ações ou omissões inerentes ao exercício de atividade profissional, deve estar prevista no contrato e sempre está limitada ao valor segurado para os casos de indenização concedidos por sentença judicial. Os contratos feitos dentro do conceito de mutualismo, ou seja, por meio de conselhos ou ordens de reconhecimento oficial da profissão, em que todos partilham os custos e benefícios do seguro, costumam ter coberturas mais abrangentes, já que a massa de segurados permite condições melhores de negociação.

Quais são as coberturas para o profissional liberal?

O profissional liberal autônomo é aquele que executa suas atividades profissionais em seu próprio nome. Ele pode realizar todas as tarefas para as quais está habilitado, de acordo com sua formação profissional. Em geral, esse profissional trabalha sozinho, mas pode ter funcionários que o auxiliem na prestação de seus serviços, respondendo por seus atos e pelos atos daqueles que estão sob sua coordenação. Na hipótese de um de seus clientes ou pacientes mover uma ação judicial, reivindicando reparação de supostos danos sofridos, ainda que tenham sido causados por seus funcionários, o profissional liberal autônomo, sendo condenado, terá que responder com seu patrimônio pessoal para pagar a indenização. Por isso, o seguro de E&O deve prever situações como essa e outras similares. Como cada profissão tem suas particularidades, é fundamental a orientação de um corretor especializado no seguro de responsabilidade civil na área específica.

Quais são as coberturas para profissionais da indústria do entretenimento?

Financiadores, investidores e distribuidores de filmes frequentemente exigem o seguro de Erros e Omissões (E&O) como instrumento de proteção contra reclamações por quebra de direitos autorais ou de patentes, invasão de privacidade, difamação escrita ou verbal, plágio ou outras quebras de contratos especificadas que se originem do uso de obras literárias, musicais ou de outros materiais na produção. A contratação desse seguro é recomendada antes da primeira exibição, com cobertura geralmente mundial e inclusão de gastos legais para defesa judicial. O período de cobertura costuma ser de três anos, com limites de US$ 1 milhão, em média, para reembolso de indenizações provenientes de ações isoladas e um limite agregado de US$ 3 milhões. No entanto, esses valores podem variar muito. As seguradoras solicitam que todas as autorizações e liberações, principalmente de titularidade, sejam obtidas para aceitação do risco. Os custos para essa empreitada costumam ser altos e os procedimentos necessitam dos serviços de um advogado especializado nessa área.

Quais são as coberturas para executivos?

Os contratos de responsabilidade civil D&O, por sua vez, são feitos principalmente pelas empresas que contratam os executivos que tomam as decisões que determinam o rumo da companhia.

As coberturas desse tipo de seguro protegem os executivos, na qualidade de pessoas físicas, quando são condenados a responder com seu patrimônio pessoal para pagar indenizações determinadas pela Justiça. As empresas em que trabalham também estão cobertas contra esses riscos.

A aceitação dos riscos de D&O passa por um extenso processo de avaliação por parte das seguradoras. Os contratos são moldados de acordo com a atividade da empresa, seu faturamento, posicionamento em relação ao meio ambiente e frente à concorrência, saúde financeira da companhia, etc.

As coberturas se dividem em duas etapas: custos de defesa e condenações pecuniárias.

Dos principais riscos cobertos, entre outros mais específicos, destacam-se:

• garantia de penhora on-line e indisponibilidade de bens dos executivos;
• pagamento integral (principal, juros e multas) de condenação por dívidas trabalhistas, tributárias e previdenciárias;
• regulação local e especializada de sinistros;
• atividade de contadores e advogados internos;
• despesas de defesa na Justiça, incluindo depósitos para recursos, fianças criminais, custos de extradição, custos com peritos e gastos emergenciais;
• exigências regulatórias, inquéritos, processos administrativos e investigações;
• multas e penalidades civis;
• danos morais e corporais.

Definindo o prazo – Quando você quer concluir o seu projeto?

Saber em quanto tempo você quer realizar o seu projeto é muito importante. Isto define o valor que você precisa investir por mês, em que tipo de fundo deve aplicar e que tabela de tributação você deve escolher.

Progressiva ou Regressiva?

Tabela Regressiva
Essa opção é mais vantajosa para quem pretende utilizar seus recursos em um prazo igual ou superior a quatro anos, pois quanto mais tempo as contribuições permanecerem aplicadas, menor será a alíquota de IR. O regime regressivo dá preferência de retirada para as contribuições mais antigas investidas no plano, ou seja, nos resgates parciais seus recursos serão tributados pela menor alíquota possível. Em caso de resgate total, a alíquota incidente será calculada segundo a permanência de cada uma das contribuições investidas no plano. O IR é cobrado exclusivamente na fonte e não pode ser compensado ou restituído em sua Declaração de Ajuste Anual.

Tabela Progressiva

É mais vantajosa para quem pretende utilizar seus recursos em um prazo igual ou inferior a quatro anos. Na tabela progressiva, o pagamento de IR é feito em duas etapas:

• 1ª Etapa:Um percentual fixo de 15% é pago na fonte, sobre o total resgatado ou a renda, independentemente do valor.
• 2ª Etapa:Eventuais diferençasentre o valor de IR pago e o valor devido serão acertadas na Declaração Anual de Ajuste do Imposto de Renda.

Isso quer dizer que na Tabela Progressiva o cálculo do IR segue a mesma regra de alíquotas anual da Receita Federal.

Tabela progressiva para cálculo anual do Imposto de Renda de Pessoa Física para o exercício de 2017, ano calendário de 2016.

Qual é o fundo mais apropriado para o seu projeto?

Uma solução para cada investidor

O perfil de cada investidor reflete a sua maneira de encarar a vida. Quando falamos de um investimento financeiro, cada uma das modalidades (conservadora, moderada e agressiva) está relacionada ao risco que o investidor deseja correr em troca de um determinado rendimento potencial.

• Perfil agressivo
  Seu objetivo principal é o de aumentar o capital e para isso, aceita grandes riscos de perdas no curto prazo.

• Perfil moderado
  Mais atento às oportunidades de curto prazo, aceita algum risco no investimento, mas ainda tem como primeiro objetivo preservar o capital. Está disposto a correr um risco adicional e proporcional aos novos ganhos potenciais.

• Perfil conservador
  Quer segurança nas aplicações e poucas surpresas no caminho. Em geral, é adotado por investidores precisam dispor dos recursos no curto prazo.

Para facilitar essa decisão, além de criarmos uma família completa de fundos de renda fixa, balanceados e multimercado, fomos a primeira seguradora do Brasil a oferecer os fundos ciclo de vida “Minha Aposentadoria”.

Como um piloto automático, os fundosMinha Aposentadoriaunem conveniência e inteligência: você só precisa escolher a data aproximada em que pretende iniciar sua aposentadoria ou resgatar os recursos. No início, os fundos “Minha Aposentadoria” aproveitam as vantagens do longo tempo de investimento para aumentar as aplicações em renda variável e títulos de longo prazo, que proporcionam maior potencial de retorno. Com o passar do tempo, os recursos dos planos são investidos em opções mais conservadoras.